Prestamistas de “día de pago” de Little Rock escapan bloqueo judicial
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El Tribunal Supremo de Arkansas declinó el jueves 16 tomar una decisión sobre si la ley que permite los préstamos “de día de pago” (payday lending) viola o no la constitución de Arkansas, y devolvió el caso a la Corte de circuito del condado Pulaski.
El juez Barry Sims del Circuito del condado Pulaski, declaró en noviembre del 2005, que la ley de préstamos sobre cheques (check-cashers) de Arkansas, era constitucional pero el caso fue apelado al Tribunal Supremo.
La ley check-cashers promulgada en el 1999, establece que el dinero cobrado por los prestamistas del día de pago, debía ser considerado como honorario, y no como interés. La ley fue escrita para evitar el límite máximo constitucional de Arkansas de 17% de interés mensual.
Un préstamo de día de pago es como sigue: un cliente por ejemplo, escribe un cheque por $400 pero solamente recibe $350. El prestamista guarda normalmente el cheque por dos semanas, pero no lo cobra. El cargo de $50 sobre un préstamo de $350 por 14 días, representa un 371% en interés anual. Si el prestatario llega a reclamar su cheque y no puede pagar el préstamo de $400 dentro de las dos semanas y en dinero en efectivo, debe entonces escribir otro cheque, pagar otro honorario y el préstamo es extendido por dos más semanas. El mismo procedimiento continúa a menudo durante meses.
Aunque un préstamo de día de pago sea rápido y fácil de obtener, se paga un precio muy alto sólo por la conveniencia de estos préstamos. Hay que tener presente que los préstamos de día de pago son la manera más costosa de pedir dinero prestado. Usar este tipo de préstamos repetidamente pueden llevarle a una trampa de la cual no es muy difícil escapar.
Algunos prestatarios de préstamos de día de pago, prestan más de $1,000 antes de cobrar el préstamo, opinión de los abogados del consumidor.
La decisión de devolver el caso a la Corte de circuito, significa que los préstamos del día de pago, continuarán en Arkansas, y que podría tomar otro año para que el caso vuelva de nuevo al Tribunal Supremo.
El año 2001 el Tribunal Supremo declaró que la Asamblea General no tenía la autoridad para decidir que era o no interés, y efectivamente rechazando el término de “honorarios” a los cobros de los prestamistas de día de pago.
La actual Ley ya no contiene ese lenguaje, porque el año pasado, los legisladores eliminaron pulsó la definición de honorarios.
Esta es por lo menos la tercera vez que el Tribunal Supremo ha elegido no tomar una decisión directa sobre la ley.
“Los préstamos de día de pago existían antes de que hubiera una ley,” dijo Peggy Matson, directora ejecutiva de la Junta estatal de las agencias de cobranza. “Pienso que siempre habrá gente con la necesidad del dinero a corto plazo”.
Sin importar cómo el juez Sims decida cuando reconsidere el caso, este será apelado otra vez al Tribunal Supremo. Los opositores a los préstamos del día de pago, están trabajando ya en propuestas para someter a la Legislatura que buscan una solución al problema.
No hay nada que detenga a la Asamblea general de Arkansas para eliminar esta ley.
Para evitar tener que pedir un préstamo de día de pago (payday loan), considere los siguiente:
• Averigüe si usted puede posponer el pago de alguno de los servicios sin pagar intereses haciendo arreglos con la compañía de luz, agua etc.
• Pida el dinero prestado a un amigo o pariente.
• Pídale a su patrón un avance de su salario.
Si de cualquier modo usted decide pedir un préstamo de día de pago ¡investigue antes de hacerlo!
• Comuníquese con la Oficina de protección al consumidor para comprobar si el prestamista tiene licencia para hacer préstamos. Para llamadas en español (501) 683-3130.
• Compare con otros prestamistas los cargos y recargos. Por ejemplo, algunas uniones de crédito ofrecen préstamos con menos cargos.
• Pida prestado solo lo que pueda pagar con su próximo cheque de salario.
• Sepa la fecha de su próximo pago y asegúrese de pagar el préstamo a tiempo y por completo.
• No pida préstamos de más de un prestamista a la vez.
• Haga un presupuesto realista para evitar pedir dinero prestado a corto plazo para cubrir emergencias u otros gastos inesperados.
Y de cualquier forma, conozca sus derechos y la ley.
• Usted tiene derecho a cambiar de parecer dentro de un día.
• Usted tiene derecho a saber todos los costos aplicados a su préstamo.
• Usted tiene derecho a un plan de pago.
• El prestamista no debe amenazarle con procedimientos criminales a la hora del pago del préstamo. El prestamista debe recolectar las cuentas atrasadas en una manera legal.
• Pagar un préstamo con un préstamo nuevo puede ser ilegal.
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Michel Leidermann
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par Michel Leidermann
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